Россияне тратят незаработанные деньги


Киоски с вывесками, которые предлагают быстрые деньжата, стали обязательным атрибутом не только крупных российских городов, но и деревнях и селах. Между тем микрофинансовые организации и любители быстрых денег за огромные проценты находятся явно не в равных позициях. Первые знают о своих клиентах всё: адрес проживания, место работы, поступления доходов, номера сотовых телефонов— об этом сообщают им сами потенциальные заёмщики. Однако сами заёмщики, как правило, не представляют, к кому реально обратились за быстрыми деньгами. И это, конечно, не способствует прозрачности такого кредитного бизнеса.

взять деньги в долг

Кредит под «10250» процентов годовых

Центральный банк России собирается исправить эту ситуацию. Теперь, вслед за банками, и микрофинансовые организации (МФО) обязаны публично раскрывать сведения о своих акционерах и бенефициарах (выгодоприобретателях). В противном случае они не смогут работать на рынке микрокредитования, Центральный банк не станет вносить их в реестр МФО.

— Главный плюс этого нововведения для рядового потребителя заключается в том, что когда он придёт за кредитом, то хотя бы будет знать, с кем имеет дело, — считает главный редактор журнала «Наши деньги. Екатеринбург» Олег Власов.

Увы, наш «рядовой потребитель» удивительно беспечен и доверчив. Иначе чем ещё объяснить небывалый расцвет микрокредитования в стране?! По итогам четвёртого квартала 2014 года в России действовало 4 182 микрофинансовых организации — больше, чем в любой другой стране мира. Весьма спорное лидерство, учитывая, что в этом сегменте кредитного рынка займы предоставляются под высокий, если не сказать драконовский, процент. Так, по данным ЦБ, среднее значение полной стоимости кредита, выдаваемого микрофинансовыми организациями страны в четвёртом квартале 2014 года, составило 651,3 процента годовых или 1,78 процента от стоимости кредита в день. До этого проценты были ещё выше. Конечно, срочно нужные деньги в долг ( подробнее на http://btk-alians.ru/category/Деньги-в-долг/1/1 ) на таких кабальных условиях любой здравомыслящий человек в нормальной ситуации брать не станет. Так что большинство обращений за такими деньгами — явно не от хорошей жизни. Но есть и просто необдуманные поступки: людей манит та лёгкость, с которой в этих конторах дают им в долг 20–30 тысяч рублей — для этого достаточно показать лишь паспорт с пропиской. А кредиторы пользуются этим, ссужая одних — до зарплаты, других — чтобы покрыть кассовый разрыв. Но не у всех получается вернуть деньги вовремя, и тогда просрочка оборачивается огромным долгом (проценты-то бешеные!), за выбивание которого берутся уже коллекторские агентства.

Между тем, согласно исследованиям компании Adela Financial Retail Group, Уральский регион не является лидером по количеству микрофинансовых организаций, что весьма показательно. Возможно, наши потребители более осторожны и всё-таки склонны оценивать свои риски. Если на Центральный федеральный округ приходится до 27 процентов отечественных МФО, то на УрФО — только семь процентов. Объём микрофинансового рынка России по итогам 2014 года оценивается в 100 миллиардов рублей. Значит, на регионы Урала приходится примерно семь миллиардов рублей. Сумма немалая, и распылена она на сотни организаций. Например, на портале БанкИнформСервис в реестре МФО в городе Екатеринбурге значатся пятьдесят таких организаций, а всего в Свердловской области — 94.

Лучше немного да и спокойнее?

«ОГ» связалась с двумя крупными микрофинансовыми организациями и попросила их руководителей прокомментировать нововведение Центробанка в части раскрытия информации о владельцах таких компаний.

— Для добросовестных МФО раскрытие структуры акционерного капитала — нормальная практика. Введение данной нормы корпоративного управления должно привести к очищению этого сектора и формированию отношения к МФО как к полноценным игрокам финансового рынка, — считает исполнительный директор одной из микрофинансовых организаций, работающих в регионе, Андрей Бахвалов.

По его мнению, в результате введения этой нормы можно прогнозировать снижение количества микрофинансовых организаций, работающих на отечественном рынке. Отчасти этот процесс уже идёт. Так, в 2014 году впервые произошло сокращение общего количества микрофинансовых организаций в стране. На конец прошлого года из реестра МФО выбыло 1 302 организации.

Однако, если количество различных контор, специализирующихся на выдаче быстрых займов, понемногу начинает уменьшаться, то объём выданных ими денег, наоборот, увеличивается. Так, по прогнозам Андрея Бахвалова, к концу 2015 года этот рынок вырастет в стране со 100 до 120 миллиардов рублей.

Рост оборота в секторе микрокредитования в некоторых МФО объясняют ужесточением кредитной политики банков. Это заставляет обращаться в микрофинансовые организации и многих предпринимателей.

— К концу 2014 года у банков заметно выросло соотношение отказов в выдаче к реально выданным кредитам. В первой половине года на каждый выданный заём было 2–4 отказа, в четвёртом квартале этот показатель составлял уже 5–6. При этом среднее количество обращений за кредитом сохраняется. Рост числа «отказников», приходящих в МФО, свидетельствует об ужесточении банковских требований к заёмщикам, и они ищут другие источники финансирования, — считает генеральный директор другой микрофинансовой организации, активно работающей на рынке Екатеринбурга, Денис Неретин.

По его мнению, потребность в заёмном финансировании сегодня только растёт. Однако банки в нынешних непростых экономических условиях сокращают объёмы кредитования малого и среднего бизнеса. Он привёл такую статистику: в 2014 году 38 процентов предпринимателей, обратившихся в банк за кредитом, получили отказ. Выходит, путь у таких «отказников» один — в МФО. Не зря, по словам Дениса Неретина, в 2014 году доля представителей малого бизнеса, взявших займы в микрофинансовых организациях, увеличилась на 25 процентов.

Как ни парадоксально, но именно проблемы в экономике становятся сегодня одним из факторов роста этого рынка. И ужесточение государственного регулирования в сфере микрофинансирования вполне оправдано. Вот только бы ещё и заёмщикам, которых так манят быстрые деньги, научиться более трезво оценивать свои финансовые возможности.


(Нет оценок)

Нашли в тексте ошибку? Выделите её и нажмите Ctrl + Enter

Выскажите своё мнение


Другие новости

Наука и технологии

Общество